資産運用20210118

確定拠出年金（401k）、NISA、ふるさと納税について纏めたものです。2022年10月から開始された新iDeCoや、2024年度から開始される予定の新NISAについては含みません。

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1. 資産運⽤ ver. 1.1 @oh884U8 参考になったと思ったら飯でも奢ってください 1 2021/1/18
2. はじめに n 株価は、短期的な下落はあっても数⼗年の ⻑期的な視点で⾒ると上昇傾向にある （とされている。） 2021/1/18 2
3. ドル・コスト平均法 n 投資の原則は「株価が安い時に多く買い、 株価が⾼い時に多く売る︕」 Ø 注︓「空売り」と呼ばれる「株価が⾼い時に 売り注⽂をし、株価が低いときに買い注⽂を する」⽅法もあるが、初⼼者向けではない。 n 初⼼者向けの投資＝ドル・コスト平均法 Ø ⼀定期間ごとに（毎⽉）同じ⾦額で同じ商品を 購⼊すること。 2021/1/18 3
4. ドル・コスト平均法｜詳細 2021/1/18 4
5. ブルとベア n ブル（上昇相場） Ø 主流の投資⽅法 Ø 初⼼者向け n ベア（下落相場） Ø ベア型の⾦融商品が 近年増えつつある Ø 上級者向け 2021/1/18 5 引⽤︓三⽥紀房『インベスターZ』（10巻）
6. 預⾦と投資信託 n 運⽤商品︓ Ø 預⾦ … ノーリスク・ノーリターン • 例︓⽣命保険や定期預⾦ Ø 投資信託 … 元本が運⽤によって変わる • 例︓債券や株式 2021/1/18 6 投資信託を利⽤して債券や株式を 購⼊しておくと⻑期間の複利で 資産が増えやすい（とされている。）
7. インデックス vs アクティブ n インデックスファンド Ø ベンチマークの値動きと連動することを⽬指す Ø ⼿数料は低め（0.01%から0.1%のものまで） n アクティブファンド Ø ベンチマークを上回ることを⽬指す Ø ⼿数料は⾼め（1%以上） 2021/1/18 7 直近の結果によると、アクティブファンドは⼿数料が⾼いため、 インデックスファンドの⽅が運⽤成績が良い。 ※ ベンチマーク︓市場の値動きを表す Ø ⽇本︓TOPIX Ø ⽶国︓S&P500指数 ※ ⼿数料︓ファンドの管理費⽤のこと Ø 証券会社に⽀払うコスト（信託報酬など）
8. 代表的なインデックスファンド n 管理コスト（信託報酬含む⼿数料）が低いもの Ø eMAXISSlime⽶国株式（S&P500） • ⽶国株式の上位500銘柄に投資 • 管理コスト︓0.0968％ Ø 楽天・全⽶株式インデックス・ファンド • ⽶国株式の全てに投資 • 管理コスト︓0.162％ Ø eMAXISSlime全世界株式（オール・カントリー） • 全世界の株式に投資 • 管理コスト︓0.1144％ 2021/1/18 8
9. ⽬次 n 確定拠出年⾦ n NISA n ふるさと納税 2021/1/18 9 オススメ度・⾼い オススメ度・低い 運⽤益の ⾮課税 所得税や 住⺠税の 節税 概要 確定拠出年⾦ ◯ ー 会社が開設した証券⼝座で投資 確定拠出年⾦ （マッチング拠出） ◯ ◯ 会社が開設した証券⼝座で投資 （資⾦は追加で⾃⼰負担する） NISA ◯ × ⾃分が開設した証券⼝座で投資 ふるさと納税 ー ◯ 住⺠税の先払い （返礼品が貰える）
10. ⽬次 n 確定拠出年⾦ n NISA n ふるさと納税 2021/1/18 10 オススメ度・⾼い オススメ度・低い 運⽤益の ⾮課税 所得税や 住⺠税の 節税 概要 確定拠出年⾦ ◯ ー 会社が開設した証券⼝座で投資 確定拠出年⾦ （マッチング拠出） ◯ ◯ 会社が開設した証券⼝座で投資 （資⾦は追加で⾃⼰負担する） NISA ◯ × ⾃分が開設した証券⼝座で投資 ふるさと納税 ー ◯ 住⺠税の先払い （返礼品が貰える）
11. 確定拠出年⾦ n 毎⽉の基準給与の3.2%を会社が年⾦として負担 Ø 例︓基準給与24万2000円の場合、7744円を会社が負担してくれる。 n ⼊⾦する証券⼝座は会社が開設してくれる n 会社が指定した運⽤商品の中から個⼈で配分を決める n 運⽤益が⾮課税（本来ならば20%ほど課税される） 2021/1/18 11 年⾦なので、原則引き出せるのは⽼後になってから︕ 基準給与 残業代や交通費等 確定拠出年⾦ 給与振込⼝座 確定拠出年⾦⽤の証券⼝座 税⾦控除
12. 確定拠出年⾦｜シミュレーション 2021/1/18 12 毎年2%増える場合︓ 運⽤益＝140万円 本来なら運⽤益の140万円の 20%である28万円が課税され るところが、0円になる︕ 楽天証券の「積⽴シミュレーション」 https://www.rakuten-sec.co.jp/web/fund/saving/simulation/ ・毎⽉7744円会社から積⽴ ・26歳〜60歳までの35年間 ・リターン2%
13. ⽬次 n 確定拠出年⾦ n NISA n ふるさと納税 2021/1/18 13 オススメ度・⾼い オススメ度・低い 運⽤益の ⾮課税 所得税や 住⺠税の 節税 概要 確定拠出年⾦ ◯ ー 会社が開設した証券⼝座で投資 確定拠出年⾦ （マッチング拠出） ◯ ◯ 会社が開設した証券⼝座で投資 （資⾦は追加で⾃⼰負担する） NISA ◯ × ⾃分が開設した証券⼝座で投資 ふるさと納税 ー ◯ 住⺠税の先払い （返礼品が貰える）
14. マッチング拠出 n 毎⽉の基準給与の3.2%までなら、基準給与から⾃⼰負担 （天引き）して更に確定拠出年⾦の枠に組み込める。 2021/1/18 14 基準給与 残業代や交通費等 確定拠出年⾦ 給与振込⼝座 確定拠出年⾦⽤の証券⼝座 税⾦控除 マッチング拠出 メリット デメリット マッチング拠出した分は 税⾦が引かれないので節税になる ⾃由に使えるお⾦が減る （⽼後まで引き出せない） ⼦育て世帯はマッチング拠出を利⽤して所得税を減らすことで、 給付⾦の受給対象になったりすることがあるらしい。
15. マッチング拠出｜シミュレーション 2021/1/18 15 本来なら運⽤益の290万円の 20%である58万円が課税され るところが、0円になる︕ 楽天証券の「積⽴シミュレーション」 https://www.rakuten-sec.co.jp/web/fund/saving/simulation/ ・毎⽉7744円会社から積⽴ ・毎⽉7744円⾃⼰負担で積⽴ （拠出した額は所得税控除） ・26歳〜60歳までの35年間 ・リターン2% 毎年2%増える場合︓ 運⽤益＝約290万円
16. ⽬次 n 確定拠出年⾦ n NISA n ふるさと納税 2021/1/18 16 オススメ度・⾼い オススメ度・低い 運⽤益の ⾮課税 所得税や 住⺠税の 節税 概要 確定拠出年⾦ ◯ ー 会社が開設した証券⼝座で投資 確定拠出年⾦ （マッチング拠出） ◯ ◯ 会社が開設した証券⼝座で投資 （資⾦は追加で⾃⼰負担する） NISA ◯ × ⾃分が開設した証券⼝座で投資 ふるさと納税 ー ◯ 住⺠税の先払い （返礼品が貰える）
17. NISA 2021/1/18 17 基準給与 残業代や交通費等 確定拠出年⾦ 給与振込⼝座 確定拠出年⾦⽤の証券⼝座 税⾦控除 n NISAを利⽤する場合は、⾃分で証券⼝座を開設する。 Ø NISA枠を利⽤する設定にできる証券⼝座は1⼈につき1つまで︕ n 証券会社によって運⽤商品のラインナップはやや異なる。 Ø ⼀般NISAと積⽴NISAの2種類がある Ø ⼀般NISAは2024年から制度が変更される︕ NISA枠を利⽤する設定 にした証券⼝座 NISAにつぎ 込むお⾦
18. NISA｜⼀般NISAと積⽴NISA 2021/1/18 18 ドル・コスト平均法の考え⽅から、 つみたてNISAの⽅が初⼼者向け。 つみたてNISAの場合︓ 年間40万円が上限なので、 毎⽉3万3333円まで積み⽴てられる。 つみたてNISAの場合︓ ⾮課税となる期間が最⻑20年。 ※⾮課税となる期間までに売却しなけ れば、⾃動的に課税⼝座に移される。 確定拠出年⾦と違い、「定年まで引き 出せない」という制約は無い。 2042年に積み⽴てる分で終了なので、 実質的には2062年まで資産運⽤できる。
19. NISA｜積⽴NISAの詳細 2021/1/18 19
20. 新NISA｜2024年からの新制度 n 新NISA Ø 「⼀般NISA」の代わりの制度 Ø 「積⽴NISA」は初⼼者向けで、 「新NISA」は上級者向け。 2021/1/18 20
21. 新NISA｜2024年からの新制度 2021/1/18 21
22. 証券⼝座の開設 n NISAを始める際に、証券⼝座を開設する。 n 楽天証券 Ø メリット • 楽天ポイントが貯まり易い • 検索すると多くの情報がヒットしやすい n SBI証券 Ø メリット • 為替⼿数料（円とドルの変換）が最安 n マネックス証券 Ø メリット • 時間外取引が可能 2021/1/18 22
23. 証券⼝座の開設｜⼝座の種類 n 証券⼝座の開設時に⼝座の種類を決める。 n ⼝座の種類は以下の3種類がある。 Ø ⼀般⼝座 Ø 特定⼝座（源泉徴収なし） Ø 特定⼝座（源泉徴収あり） 2021/1/18 23 初⼼者なら「特定⼝座（源泉徴収あり）」を選ぶのがラクチン ※ 特定⼝座︓証券会社が年末に1年間の売買のレポートを作成してくれる ※ 源泉徴収あり︓納める税⾦が発⽣する場合、何もしなくても証券会社 が運⽤益から税⾦を控除してくれる（確定申告の⼿間が省ける）
24. 積⽴NISA｜シミュレーション１ 2021/1/18 24 毎年2%増える場合︓ 運⽤益＝290万円 （注）運⽤益の290万円の内、 21年⽬から35年⽬の運⽤は 課税（20%程度）される。 楽天証券の「積⽴シミュレーション」 https://www.rakuten-sec.co.jp/web/fund/saving/simulation/ ・毎⽉3万3333円⾃分で積⽴ ・26歳〜60歳までの35年間 ・リターン2%
25. 積⽴NISA｜シミュレーション２ 2021/1/18 25 毎年8%増える場合︓ 運⽤益＝6246万円 （注）運⽤益の6246万円の内、 21年⽬から35年⽬の運⽤は 課税（20%程度）される。 楽天証券の「積⽴シミュレーション」 https://www.rakuten-sec.co.jp/web/fund/saving/simulation/ ・毎⽉3万3333円⾃分で積⽴ ・26歳〜60歳までの35年間 ・リターン8%
26. ⽬次 n 確定拠出年⾦ n NISA n ふるさと納税 2021/1/18 26 オススメ度・⾼い オススメ度・低い 運⽤益の ⾮課税 所得税や 住⺠税の 節税 概要 確定拠出年⾦ ◯ ー 会社が開設した証券⼝座で投資 確定拠出年⾦ （マッチング拠出） ◯ ◯ 会社が開設した証券⼝座で投資 （資⾦は追加で⾃⼰負担する） NISA ◯ × ⾃分が開設した証券⼝座で投資 ふるさと納税 ー ◯ 住⺠税の先払い （返礼品が貰える）
27. ふるさと納税 n ⾃⼰負担2000円で様々な返礼品が貰える。 n 楽天ふるさと納税 Ø 「お買い物マラソン」などと組み合わせると、 楽天ポイントが貯まり易い。 Ø https://event.rakuten.co.jp/furusato n さとふる Ø 最近よくCMで⾒るやつ Ø https://www.satofull.jp n ふるさとチョイス Ø PayPayと連携したキャンペーンが⾏われた実績アリ Ø https://www.furusato-tax.jp/?header 2021/1/18 27
28. ふるさと納税｜納税の上限 2021/1/18 28 年収500万独⾝の場合︓ 合計6万1000円まで寄付 でき、翌年度5万9000円 まで税⾦が減額される。 ※ 2020年に寄付した分は、 2021年に税⾦減額される。 ※ ⾃⼰負担2000円で、 2000円以上の価値がある 返礼品が貰える︕ 控除額は「ふるさとチョイス」のシミュレーションからどうぞ https://www.furusato-tax.jp/about/simulation 新卒1年⽬の場合は、4⽉〜12⽉の9ヶ⽉分の給与＋年内に⽀給 される賞与で年収計算する必要があるので注意。
29. ワンストップ特例制度 2021/1/18 29 ふるさと納税先団体から送られてくる申請書を提出すれば、 ⾯倒な確定申告なしに住⺠税の減額を受けられる。
30. 確定申告 vs ワンストップ特例制度 n 控除される額⾯⾃体は変わらない n （1）確定申告をする場合 Ø 確定申告と合わせて、 ふるさと納税したことを⼀気に申告。 Ø 所得税と住⺠税が控除 n （2）確定申告をしない場合 Ø ワンストップ特例制度で、 ふるさと納税した団体ごとに申請。 Ø 住⺠税が控除 2021/1/18 30
31. 返礼品 n ⾃⼰負担2000円で、 ⽣活必需品から⾷材まで備蓄するチャンス 2021/1/18 31
32. さいごに n 確定拠出年⾦や積⽴NISAは、 株価が下がっていても焦って売らずに、 安い時に多く株を買うチャンスだと思う （と良いらしい） 2021/1/18 32